周一……烦! 　　但没有思聪的身世，没有天降大饼的好运，米米只能像陀螺姑娘一样，又开始一周的朝五晚九。 　　不过也别闹心，米米今天和大家好好聊聊很多理财人都困惑的一个问题： 　　理财中，合理的收益到底是多少？ 　　1、 　　首先，合理的理财收益是有一个下限的。要是你辛苦一年的收益还低于这个水平，米米只能说你的努力白瞎了。 　　而给这个下限做标杆的，就是很多米粉都喜欢的余额宝。 　　余额宝的收益是一个很好的投资风向标，几乎等同（或略高）于市场无风险收益。通过它，可以判断大量的理财产品是否着风险，是否值得投资，低于它的，可以直接考虑pass掉。 　　除此外，我们还可以考虑参考风险稍高于余额宝的银行理财。近一周它的平均预期收益率为4.15%，其中保本浮动为3.64%，非保本浮动为4.40%。也就是说，你买银行理财中的一些低风险产品，收益大概在4%左右，一些城商行的可能更高，很多产品跑得赢余额宝。 　　当然你还可以适当参考一些货币基金。在上周的货币基金排行中，米米选取了收益靠前的10个产品，它们的收益高于余额宝，随取随用，而且平台也都有一定背景和基础。 这么一看，理财的收益下限在4%左右是比较好的，你要是低于这个下限，就得好好考虑下自己的投资方法了。 　　这么一看，理财的收益下限在4%左右是比较好的，你要是低于这个下限，就得好好考虑下自己的投资方法了。 　　2、 　　当然，理财时大家都希望自己的收益能更好，好能达到个人投资的高收益，但关于这个问题，米米觉得大家要好好了解下。 　　我们知道按投资的风险等级来说，大致有低风险、中等风险、高风险这三类，每个人可以根据各自不同的投资风格来进行资产的配置。 　　如果你比较追求稳定的收益，那么可以考虑80%低风险+20%中等风险的搭配。 　　比如，你可以把80%的资金用来买银行理财中风险等级在r1、r2类别中的产品，这类收益大概在4%左右，20%用来买风险等级在r3以上的产品或者投资一些知名平台的货币基金、p2p产品等，这类收益能达到5%~6%。 　　这样收益大概在80%×4%+20%×5%=4.2%或者80%×4%+20%6%=4.4%。 　　如果你想要搏一搏，米米建议50%低风险+30%中等风险+20%高风险的搭配。比如，你可以把50%的资金放在一些比较稳妥的项目上，可靠的宝宝类产品或者风险低的银行理财，30%的资金可以用来投资一些债券型基金，这类收益能达到5%~6%之间，20%的资金可以投资一些p2p产品或者黄金，而去年这两类产品的收益大概在8%~9%之间。 　　可以算一下，收益大概在50%×4%+30%×5%+20%×8%=5.1%，再高些50%×4%+30%×6%+20%×9%= 5.6%。 　　如果你是高风险投资者，那你可以尝试20%中低风险+80%高风险的搭配。比如，你可以把20%的资金用于买银行理财或者货币基金，80%的用来投资p2p和黄金之类的产品，这样收益能达到20%×4%+80%×8%= 　　7.2%。 　　当然就算你把的资金都放到高风险的产品上，比如p2p、黄金这些，按照去年12月底网贷行业的平均收益水平来看也就是9.76%。 　　3、 　　所以有的米粉们可能说，“我看到网上的老师推荐的产品收益能达到15%~20%”，对于这些，米米只想说快快远离。当整个市场都不好的时候，不要幻想某个地方会有更好的产品，特别是金融产品。 　　今年整个行业大情况来看，稳定安全情况下的收益也就在4%~5%之间，再高点的就要承担一定的风险了。而对于那些总喜欢问“这个收益合理吗？这个产品安不安全？”的小伙伴，米米只想说： 　　如果你缺乏专业的判断能力，那么有一个简单的方法，无论是什么产品，同时满足高收益（10%以上）、低门槛（1000元以下）的理财，好都别碰。